小胡是在萧山闻堰“博文手机店”给老婆买的手机，oppo R9，2700块钱。

他说，当时店里有“马上消费金融”的工作人员，听了介绍，他就办理了分期付款，首付三百，余下的两千四分24期偿还，每期还款207块4毛。

这是一道简单得不能再简单小学数学题，这个小胡同志的数学老师可能是体育老师，两千四分24期还款，2400除以24等于多少？然后，每期还款207，我们就算200块每月，那么200乘以24等于多少？

这位小胡的理由也是清奇，“当时没注意。”

2700的贷款，最后要还5000多，是不是听起来远远超出了法定利率？

但是我们来看这个费用的构成：“马上消费金融的客服称，小胡的分期贷款月息是1.2%，折算下来年利率在14.4%，除了这个月息，还有寿险每个月17.87元，还有15块钱的灵活还款包，还有服务费57.17每个月。”

教科书版的流氓买卖，当然这种流氓也只能忽悠小胡这种马大哈，200乘以24都算不清的马大哈。

银行利率，别人是严格遵守了法律规定的，甚至还没有到24，剩下的附加服务，人家也明确表示了，你是可以取消的，包括服务费、寿险在内，都是双方合意的产物。

我们来设想一个场景，什么情况下小胡可以避免这种情况？

在签订这个借款合同之时，小胡如有神助，终于算对了24乘以200这个对他来说难度极高的数学题，他一拍桌子，为什么我两千多的手机要还你5000多？两年翻了一倍还多，你这个超过我国关于民间借贷的借款利息上限了！

马上贷工作人员面不改色:“是这样的，先生，我们还需要收取服务费，以及15元的灵活还款包，这个灵活还款包购买了的话您可以在之后一次性还清或者延期，如果不购买的话就必须24个月还，还有一个寿险……”

小胡醒悟了，自己走出了手机店，掏出了自己的手机：“妈，最近手头有点紧，借我2700可以吗，我分期还您……”

综上所述，现在市面上来看，这些app也好，蹲守手机店的分期购也好，他们都早已做好准备规避法律风险，同时一定也是让你感觉占了便宜，实际上是占了你的便宜。

在此衷心建议，宁愿存钱买或者买便宜的，也别去这些贷款感受被人卖了还帮忙数钱的现世报。

相关法条：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

同时《规定》明确，借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者如果仅提供媒介服务，则不承担担保责任。

如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任。

========================

点击右上角，关注律师说，共同解析法律热点，学习法律知识！